Ante los tribunales húngaros, los contratos de préstamo con intereses vinculados al tipo de cambio suelen declararse parcialmente nulos. Sin embargo, en muchas sentencias del Tribunal Supremo de Hungría, la información sobre los riesgos solo se aborda desde un punto de vista formal.
Durante años hemos defendido —en muchos casos con éxito— que este enfoque es inadecuado. Asimismo, solemos destacar que, con arreglo a la Directiva 93/13/CEE, la valoración jurídica de casos comparables debe ser coherente en todos los Estados miembros de la Unión Europea. Por lo tanto, el factor decisivo debería ser un análisis de la práctica jurídica de todos los Estados miembros.
Recientemente, el Tribunal Supremo de Eslovenia falló a favor del prestatario en relación con un contrato de préstamo vinculado al tipo de cambio y declaró nulo dicho contrato en su totalidad. Cabe destacar que el tribunal esloveno siguió exactamente la línea argumental que NZP NAGY LEGAL lleva años defendiendo.
La sentencia eslovena suscitó un gran interés, incluso en la prensa húngara. Aunque aún no disponemos del texto completo de los fundamentos de la resolución, podemos resumir el comunicado de prensa emitido por el Tribunal Supremo de Eslovenia.
Según la sentencia, los contratos de préstamo con intereses vinculados al tipo de cambio no deben clasificarse como contratos convencionales, sino como operaciones financieras de riesgo. Requieren información detallada que resulte comprensible para el consumidor. El tribunal consideró que, en el caso que nos ocupa, no se habían cumplido los requisitos establecidos por el TJUE en la sentencia C-186/16:
· The contractual terms must be explained clearly and intelligibly; the consumer must be informed of the factors influencing the interest mechanism, and possible exchange-rate fluctuations must also be addressed.
· CHF-based loans are not conventional loans; they are closely linked to the foreign exchange market, and the consumer must also be informed of this.
· The bank’s duty to provide information also includes explaining that a negative development of the euro increases both the debt and the interest burden.
· Where the loan contains special features that differ from the normal case, the bank is also subject to a duty to provide information in that respect.
· The bank must recommend options to the consumer that reduce exchange-rate risk.
· Especially where consumers have no income in CHF, they cannot be treated as speculative investors; consumers generally choose an exchange-rate-based loan agreement only because of the lower interest rates.
· Furthermore, the bank bears a particularly heavy burden where it was aware of the fall of the euro and the consumer’s financial overburdening.
El Tribunal Supremo de Eslovenia también destacó que en el caso se habían tenido en cuenta sentencias alemanas y españolas.
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