En una resoluci\u00f3n prejudicial sobre una cuesti\u00f3n planteada por el Landgericht de Ravensburg, el TJUE se ha pronunciado sobre la interpretaci\u00f3n de la Directiva 2008\/48\/CE, de 23 de abril de 2008, relativa a los contratos de cr\u00e9dito al consumo y por la que se deroga la Directiva 87\/102\/CEE del Consejo (Sentencia de 9 de septiembre de 2021, C-33\/20, C-155\/20 y C-187\/20).<\/p>\n
El objeto del procedimiento ante el Landgericht eran los contratos de cr\u00e9dito para la compra de autom\u00f3viles celebrados entre consumidores y los bancos VW, BMW y Skoda. Los consumidores rescindieron dichos contratos, en algunos casos tras varios a\u00f1os. El TJUE se ha pronunciado ahora mayoritariamente a su favor. La informaci\u00f3n contenida en los contratos de cr\u00e9dito no se ajusta a la legislaci\u00f3n de la UE y, por lo tanto, estos pueden rescindirse.<\/p>\n
La cuesti\u00f3n relativa al ejercicio efectivo del derecho de desistimiento era si hab\u00eda comenzado a correr el plazo de 14 d\u00edas previsto en el art\u00edculo 14, apartado 1, de la Directiva 2008\/48\/CE. A tal efecto, el consumidor debe haber recibido todas las condiciones contractuales y la informaci\u00f3n prevista en el art\u00edculo 10 de la Directiva.<\/p>\n
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Componentes necesarios<\/strong><\/p>\n Seg\u00fan el TJUE, uno de los datos exigidos en el art\u00edculo 10, apartado 2, letras a), c) y e), de la Directiva 2008\/48\/CE es la especificaci\u00f3n clara y concisa del cr\u00e9dito como \u201ccontrato de cr\u00e9dito vinculado\u201d y su limitaci\u00f3n temporal.<\/p>\n De conformidad con el art\u00edculo 10, apartado 2, letra l), de la Directiva 2008\/48\/CE, el contrato de cr\u00e9dito debe especificar el tipo de inter\u00e9s de demora aplicable en el momento de la celebraci\u00f3n del contrato, expresado como un porcentaje concreto, y describir el mecanismo de ajuste de dicho tipo de inter\u00e9s. De conformidad con el art\u00edculo 10, apartado 2, letra r), de la Directiva 2008\/48\/CE, un consumidor medio debe poder determinar el importe de la penalizaci\u00f3n por amortizaci\u00f3n anticipada. El m\u00e9todo de c\u00e1lculo de la indemnizaci\u00f3n debe especificarse de forma concreta y comprensible.<\/p>\n De conformidad con el art\u00edculo 10, apartado 2, letra t), de la Directiva 2008\/48\/CE, el contrato deber\u00e1 incluir asimismo toda la informaci\u00f3n relativa a los procedimientos extrajudiciales de reclamaci\u00f3n y recurso, as\u00ed como a sus costes.<\/p>\n <\/p>\n Componentes no necesarios<\/strong><\/p>\n El TJUE no exige que se aclaren los detalles concretos de dichos contratos de cr\u00e9dito vinculados en el sentido del art\u00edculo 3, letra n), de la Directiva 2008\/48\/CE. Por ejemplo, el consumidor queda liberado de su obligaci\u00f3n de pagar el precio de compra por el importe del cr\u00e9dito desembolsado al prestamista.<\/p>\n El art\u00edculo 10, apartado 2, de la Directiva 2008\/48\/CE no exige que se facilite informaci\u00f3n sobre las normas nacionales de rescisi\u00f3n que no sean tambi\u00e9n aplicables en virtud del Derecho de la Uni\u00f3n.<\/p>\n <\/p>\n Consecuencias<\/strong><\/p>\n La sentencia del TJUE tiene como consecuencia que se puedan revocar toda una serie de contratos de cr\u00e9dito al consumo.<\/p>\n El plazo de desistimiento de 14 d\u00edas comienza a contar a partir de la recepci\u00f3n de la informaci\u00f3n exigida en el art\u00edculo 10, apartado 2, de la Directiva 2008\/48\/CE.<\/p>\n Seg\u00fan el TJUE, no se puede tener en cuenta la excepci\u00f3n de caducidad ni la alegaci\u00f3n de abuso de derecho si en los contratos de cr\u00e9dito faltan elementos imprescindibles, como la informaci\u00f3n antes mencionada.<\/p>\n Esto significa que algunos contratos pueden revocarse incluso a\u00f1os despu\u00e9s de su celebraci\u00f3n.<\/p>\n En la pr\u00e1ctica, numerosos modelos de contrato no cumplen los requisitos establecidos en la sentencia del TJUE. Dado que la directiva se aplica a todos los contratos de cr\u00e9dito al consumo, salvo los pr\u00e9stamos garantizados con hipotecas sobre bienes inmuebles, muchos contratos de cr\u00e9dito al consumo se ven afectados.<\/p>\n In a preliminary ruling on a referral from the Landgericht Ravensburg, the ECJ has ruled on the interpretation of Directive 2008\/48\/EC of 23 April 2008 on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87\/102\/EEC (Judgement of 9 September 2021, C-33\/20, C-155\/20 and C-187\/20). The subject of the proceedings before the Landgericht were car credit […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":51105,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[139],"tags":[960,963,2408],"class_list":["post-53644","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-news-en","tag-credit","tag-withdraw","tag-withdrawal"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t
\nEl m\u00e9todo de c\u00e1lculo debe ser f\u00e1cilmente comprensible para un consumidor medio y permitirle calcular el tipo de inter\u00e9s de demora a partir de la informaci\u00f3n facilitada en el contrato de cr\u00e9dito.<\/p>\n