En un procedimiento de cuesti\u00f3n prejudicial planteado por el Tribunal Regional de Ravensburg, el Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea se pronunci\u00f3 sobre la interpretaci\u00f3n de la Directiva 2008\/48\/CE, de 23 de abril de 2008, relativa a los contratos de cr\u00e9dito al consumo y por la que se deroga la Directiva 87\/102\/CEE del Consejo (sentencia de 9 de septiembre de 2021, C-33\/20; C-155\/20; C-187\/20).
\nEl procedimiento ante el Tribunal Regional se refer\u00eda a contratos de cr\u00e9dito para la compra de autom\u00f3viles celebrados entre consumidores y VW Bank, BMW Bank y Skoda Bank. Algunos de los consumidores rescindieron los contratos al cabo de varios a\u00f1os. El TJUE se ha pronunciado ahora en gran medida a su favor. La informaci\u00f3n contenida en los contratos de cr\u00e9dito incumple en gran medida la legislaci\u00f3n de la UE aplicable, por lo que los contratos pueden rescindirse.<\/p>\n
La cuesti\u00f3n decisiva para el ejercicio v\u00e1lido del derecho de desistimiento era si hab\u00eda comenzado el plazo de desistimiento de 14 d\u00edas previsto en el art\u00edculo 14, apartado 1, de la Directiva 2008\/48\/CE. Para que as\u00ed fuera, el consumidor deb\u00eda haber recibido todas las condiciones contractuales y la informaci\u00f3n exigida en virtud del art\u00edculo 10 de la Directiva sobre cr\u00e9dito al consumo.
\nElementos esenciales<\/p>\n
Seg\u00fan el TJUE, esta informaci\u00f3n incluye, con arreglo al art\u00edculo 10, apartado 2, letras a), c) y e), de la Directiva 2008\/48\/CE, una indicaci\u00f3n clara y concisa de que el contrato es un \u201ccontrato de cr\u00e9dito vinculado\u201d, as\u00ed como su duraci\u00f3n.
\nDe conformidad con el art\u00edculo 10, apartado 2, letra l), de la Directiva 2008\/48\/CE, el contrato de cr\u00e9dito debe indicar el tipo de inter\u00e9s de demora aplicable en el momento de la celebraci\u00f3n del contrato, expresado como un porcentaje concreto, y describir de forma concreta el mecanismo de ajuste de dicho tipo de inter\u00e9s. El m\u00e9todo de c\u00e1lculo debe ser f\u00e1cilmente comprensible para un consumidor medio y debe permitirle calcular el tipo de inter\u00e9s de demora a partir de la informaci\u00f3n contenida en el contrato de cr\u00e9dito.<\/p>\n
De conformidad con el art\u00edculo 10, apartado 2, letra r), de la Directiva 2008\/48\/CE, un consumidor medio debe poder determinar cualquier indemnizaci\u00f3n por amortizaci\u00f3n anticipada mediante un m\u00e9todo de c\u00e1lculo expuesto de forma concreta y comprensible.
\nDe conformidad con el art\u00edculo 10, apartado 2, letra t), de la Directiva 2008\/48\/CE, el contrato deber\u00e1 incluir asimismo toda la informaci\u00f3n esencial relativa a los procedimientos extrajudiciales de reclamaci\u00f3n y recurso y, en su caso, a sus costes.
\nElementos no esenciales<\/p>\n
Por el contrario, el art\u00edculo 10, apartado 2, de la Directiva 2008\/48\/CE no exige, en el caso de un contrato de cr\u00e9dito vinculado en el sentido del art\u00edculo 3, letra n), que se facilite informaci\u00f3n sobre las caracter\u00edsticas espec\u00edficas de dicho contrato, como el hecho de que, en la medida del importe del cr\u00e9dito abonado al acreedor, el consumidor queda liberado de su obligaci\u00f3n de pagar el precio de compra.<\/p>\n
Del mismo modo, el art\u00edculo 10, apartado 2, de la Directiva 2008\/48\/CE tampoco exige que se facilite informaci\u00f3n sobre las normas nacionales en materia de rescisi\u00f3n que no sean tambi\u00e9n aplicables en virtud del Derecho de la UE.
\nConsecuencias<\/p>\n
La sentencia del TJUE implica que un gran n\u00famero de contratos de cr\u00e9dito al consumo pueden ser revocados. El plazo de desistimiento de 14 d\u00edas no comienza a correr hasta que se haya recibido la informaci\u00f3n exigida en el art\u00edculo 10, apartado 2, de la Directiva 2008\/48\/CE. Si los contratos de cr\u00e9dito carecen de elementos esenciales, incluida, en particular, la informaci\u00f3n antes mencionada, el TJUE ha dictaminado que no puede invocarse ni la caducidad ni el abuso de derecho.
\nPor consiguiente, en algunos casos, los acuerdos pueden revocarse incluso a\u00f1os despu\u00e9s de su celebraci\u00f3n.
\nMuchas de las cl\u00e1usulas contractuales que se utilizan en la pr\u00e1ctica no cumplen los requisitos establecidos en la sentencia del TJUE. Dado que la Directiva se aplica a todos los contratos de cr\u00e9dito al consumo, con excepci\u00f3n de los pr\u00e9stamos garantizados por hipotecas, hay muchos otros contratos de cr\u00e9dito al consumo afectados, adem\u00e1s de los pr\u00e9stamos para la compra de veh\u00edculos.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
In preliminary ruling proceedings referred by the Regional Court of Ravensburg, the Court of Justice of the European Union ruled on the interpretation of Directive 2008\/48\/EC of 23 April 2008 on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87\/102\/EEC (judgment of 9 September 2021, C-33\/20; C-155\/20; C-187\/20). The proceedings before the Regional Court concerned […]<\/p>\n","protected":false},"author":29,"featured_media":55523,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[15],"tags":[],"class_list":["post-55520","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-news"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t