Külföldön dolgozik, de ingatlant szeretne vásárolni Magyarországon?

Bármi is legyen az oka annak, hogy egy magyar állampolgár külföldre költözik, előbb-utóbb sokan szembesülnek azzal a gondolattal, hogy szeretnének ingatlant vásárolni Magyarországon – akár befektetésként, akár jövőbeli otthonként –, de előfordulhat, hogy nem rendelkeznek a vételár teljes összegével készpénzben. Milyen lehetőségek állnak rendelkezésükre?

Hitel felvétele egy külföldi banktól? Elvileg lehetséges.

Az euróövezetben dolgozó magyarok bizonyára tisztában vannak azzal, hogy az euróalapú hitelek kamatlábai történelmi mélyponton vannak, ami azt jelenti, hogy saját bankjuktól – például egy német, osztrák vagy svájci banktól – nagyon kedvező feltételekkel juthatnak finanszírozáshoz. Nagyobb összegek esetén azonban a bankok gyakran elfogadnak – vagy inkább inkább szívesebben fogadnak el – fedezetként olyan ingatlanokat, amelyek a saját országukban, illetve – különösen a regionális takarékpénztárak esetében – a saját működési területükön találhatók. Ha például Önnek van ingatlanja Németországban, és hajlandó azt terhelni, akkor nagyon alacsony költségek mellett juthat euróhitelhez. Ha nincs ilyen ingatlana, vagy nem kívánja azt terhelni, akkor is érdemes megkérdeznie banki tanácsadóját, mivel kivételek lehetségesek.

Magyar jelzáloghitel külföldi jövedelemmel? Általában ez sem jelent problémát.

Elvileg a magyar bankok nem alkalmazhatnak veled szemben hátrányos megkülönböztetést pusztán azért, mert külföldi jövedelmed vagy külföldi fizetésed van. Természetesen a banki ügyintézők ilyen esetekben általában óvatosabbak. Ezért számolnia kell azzal, hogy hiteles fordításokat és – adott esetben – adóhatósági igazolásokat kell benyújtania. A külföldön jövedelemmel rendelkezőknek azonban van egy egyértelmű előnyük: Magyarországon a 250 000 forint nettó jövedelem igazolása általában kedvezőbb hitelfeltételeket eredményez. Az euróövezetben dolgozók többsége számára ez nem jelenthet jelentős akadályt.

Általában a magyar bankok az ingatlan vételárának 70%-ját finanszírozzák, és 20–30% saját részfizetést követelnek. E rész előteremtése gyakran a külföldi bankszámlát vezető bankon keresztül is elintézhető, sok esetben akár fedezet nélkül is.

Ilyen esetekben azonban különös figyelmet kell fordítani a forint–euró árfolyam ingadozására. Az elmúlt évek devizahitel-botrányai miatt a bankok ma már szinte kizárólag forintban hajlandók hitelt nyújtani. Az elmúlt évtizedek tendenciája azonban a forint leértékelődése felé mutat. Mindazonáltal érdemes alaposan mérlegelni a más pénznemben felvett hitelek kockázatait.