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En la mayoría de los casos (en los que la parte perjudicada ha sufrido daños y perjuicios derivados de un préstamo en moneda extranjera), los tribunales húngaros solo declaran la nulidad parcial del contrato. Otro problema es que, basándose en algunas sentencias del Tribunal Supremo de Hungría —redactadas de forma muy poco profesional y ambigua—, los tribunales se limitan a examinar la existencia formal de la evaluación de riesgos.

Llevamos años insistiendo en los procedimientos (con éxito en muchos casos) en que esta práctica es sumamente inadecuada. También hemos destacado que, de acuerdo con la Directiva 93/13/CEE del Consejo, el marco jurídico de los casos similares será prácticamente el mismo en los ordenamientos jurídicos de los demás Estados europeos; por lo tanto, debería tenerse en cuenta la práctica jurídica consolidada de los demás Estados.

El Tribunal Supremo de Eslovenia ha dictado recientemente una sentencia a favor de los prestatarios y ha declarado la nulidad total de un contrato de crédito al consumo denominado en francos suizos (CHF), basándose en los mismos argumentos que nuestro bufete llevaba años defendiendo. La sentencia, de enero de 2018, también ha sido recogida por la prensa húngara.

Aunque todavía no disponemos del razonamiento completo, podríamos resumir la esencia del razonamiento oral basándonos en el comunicado de prensa esloveno.

El Tribunal Supremo ha dictaminado que los préstamos en CHF no son contratos convencionales, sino productos financieros de alto riesgo, y que los bancos no facilitaron a los consumidores información suficiente sobre los contratos de préstamo. La sentencia confirmó que no se cumplían los requisitos establecidos en la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea en el asunto C-186/16. El Tribunal declaró que:

• Aunque los términos relativos al CHF eran gramaticalmente correctos, no se ofrecía una explicación clara y sencilla sobre los factores que influían en el mecanismo ni sobre las circunstancias que podrían dar lugar a una variación de los tipos de cambio, aspectos que los consumidores desconocían.
• Los préstamos en CHF no son préstamos convencionales, sino préstamos estrechamente vinculados al mercado de divisas; por lo tanto, el banco también debería informar a los clientes al respecto.
• El banco debe facilitar información sobre cómo afectará la importante depreciación del euro a la deuda pendiente y cómo aumentará el importe de las cuotas.
• En el caso de un producto especial, que no sea una hipoteca convencional sino un producto financiero complejo, el banco debe informar a los clientes a través de asesores especializados que cuenten con la cualificación específica necesaria para este tipo de trabajo.
• El banco no ofrecía ningún producto al consumidor para reducir el riesgo de las fluctuaciones del tipo de cambio, aunque este está totalmente protegido frente a ellas.
• El banco sabía que los consumidores no tenían ingresos en francos suizos y que no querían especular como inversores, por lo que optaron por el préstamo únicamente por sus tipos de interés más bajos.
• Finalmente, el banco se dio cuenta de que la depreciación del euro y el consiguiente deterioro de la solvencia del consumidor superaban la capacidad de este.

El Tribunal ha destacado que las resoluciones similares de los Tribunales Supremos de Alemania y España se tuvieron en cuenta a título persuasivo en la exposición de los motivos.

Si te interesan los detalles, ¡no dudes en ponerte en contacto con nosotros!

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