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In den meisten Fällen (in denen der Geschädigte Schäden infolge eines Fremdwährungskredits erlitten hat) erklären die ungarischen Gerichte den Vertrag nur teilweise für unwirksam. Ein weiteres Problem besteht darin, dass die Gerichte unter Berufung auf einige – sehr unprofessionell und mehrdeutig formulierte – Urteile des ungarischen Obersten Gerichtshofs lediglich das formale Vorliegen der Risikoprüfung prüfen.

Wir haben in Gerichtsverfahren jahrelang (in vielen Fällen erfolgreich) betont, dass diese Praxis höchst unangemessen ist. Wir haben zudem darauf hingewiesen, dass gemäß der Richtlinie 93/13/EGK des Rates die rechtlichen Rahmenbedingungen in ähnlichen Fällen in den Rechtssystemen der anderen europäischen Staaten nahezu identisch sind; daher sollte die etablierte Rechtspraxis der anderen Staaten berücksichtigt werden.

Der Oberste Gerichtshof Sloweniens hat kürzlich ein Urteil zugunsten der Kreditnehmer gefällt und einen auf CHF lautenden Verbraucherkreditvertrag für vollständig ungültig erklärt, wobei er sich auf dieselben Argumente stützte, die unsere Kanzlei seit Jahren immer wieder hervorgehoben hatte. Über die Entscheidung vom Januar 2018 wurde auch in der ungarischen Presse berichtet.

Auch wenn uns die vollständige Begründung noch nicht vorliegt, könnten wir den Kern der mündlichen Begründung gemäß der slowenischen Pressemitteilung zusammenfassen.

Der Oberste Gerichtshof hat entschieden, dass es sich bei den CHF-Krediten nicht um herkömmliche Verträge, sondern um risikoreiche Finanzprodukte handelt und dass die Banken den Verbrauchern keine ausreichenden Informationen über die Kreditverträge zur Verfügung gestellt haben. Das Urteil bestätigte, dass die Anforderungen des Urteils des Europäischen Gerichtshofs in der Rechtssache C-186/16 nicht erfüllt waren. Das Gericht stellte fest, dass:

• Obwohl die Formulierungen zum CHF grammatikalisch korrekt waren, fehlte eine klare und verständliche Erläuterung der Faktoren, die den Mechanismus beeinflussen, sowie der Ereignisse, die möglicherweise zu einer Änderung der Wechselkurse führen könnten und die den Verbrauchern nicht bekannt waren.
• Die CHF-Kredite sind keine herkömmlichen Kredite, sondern Kredite, die in engem Zusammenhang mit dem Devisenmarkt stehen; daher sollte die Bank die Kunden auch darüber informieren.
• Die Bank muss Auskunft darüber geben, wie sich die erhebliche Abwertung des Euro auf die verbleibenden Schulden auswirken wird und inwieweit sich dadurch die Ratenzahlungen erhöhen werden.
• Handelt es sich um ein spezielles Produkt, bei dem es sich nicht um eine herkömmliche Hypothek, sondern um ein komplexes Finanzprodukt handelt, muss die Bank die Kunden durch spezielle Berater informieren, die über eine entsprechende Qualifikation für diese Art von Tätigkeit verfügen.
• Die Bank bot dem Verbraucher keine Produkte an, mit denen er das Risiko von Wechselkursschwankungen hätte mindern können, obwohl er vollständig vor diesen geschützt ist.
• Die Bank wusste, dass die Verbraucher kein Einkommen in Schweizer Franken haben und dass sie nicht als Anleger spekulieren wollen, weshalb sie sich ausschließlich wegen der niedrigeren Zinsen für den Kredit entschieden haben.
• Schließlich war der Bank bewusst, dass die Abwertung des Euro und die daraus resultierende Verschlechterung der Bonität des Verbrauchers dessen Zahlungsfähigkeit übersteigen.

Das Gericht hat betont, dass die ähnlichen Entscheidungen des Bundesgerichtshofs und des Obersten Gerichtshofs von Spanien in der Begründung als überzeugende Argumente berücksichtigt wurden.

Wenn Sie an weiteren Einzelheiten interessiert sind, zögern Sie bitte nicht, uns zu kontaktieren!

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