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Der Bundesgerichtshof (BGH – Bundesgerichtshof) hat soeben die schriftliche Urteilsbegründung vom 12.09.2017 veröffentlicht. Nach Ansicht des BGH kann eine Anfrage eines Schuldners bezüglich einer Schadensersatzklage in Fremdwährung nicht zurückgewiesen werden, selbst wenn der Vertrag gültig ist, da vor dem Abschluss (der Unterzeichnung) des Darlehensvertrags ein Finanzberatungsvertrag geschlossen wird (auch ohne schriftlichen Vertrag). Dieser Beratungsvertrag zwischen der Bank und dem Kunden erlegt der Bank Pflichten auf, gegen die verstoßen wird, wenn die Bank unzureichende Verbraucherinformationen bereitstellt, die zu einem Schaden für den Kunden führen (und möglicherweise eine Haftung der Bank begründen).

Der Fall:

Eine Stadt in Nordrhein-Westfalen refinanzierte ihre früheren Treuhandfonds durch einen Kredit in Schweizer Franken. Nachdem der Wechselkurs des Schweizer Frankens gestiegen war, stritten die Parteien darüber, ob die von der Bank vorgenommene Risikobewertung und die von ihr angebotenen Alternativen zur Risikominderung angemessen waren. Die Stadt erklärte, dass es möglich sei, Schadensersatz von der Bank zu fordern, selbst wenn die genannten Mängel nicht zur Unwirksamkeit des Vertrags führen würden.

Die Klage wurde vom Landgericht abgewiesen (Landgericht) und das Berufungsgericht (Oberlandesgericht), doch letztendlich verwies der BGH die Sache zurück und wies die Vorinstanzen an, über die Höhe des Schadensersatzes zu entscheiden.

Zwar hatten die Vorinstanzen entschieden, dass die Verbraucherinformationen ausreichten, um die Gültigkeit des Vertrags zu gewährleisten und der Bank die Haftung zu ersparen, doch teilte der BGH diese Auffassung nicht: Da der Fremdwährungskredit nicht als herkömmlicher Vertrag gilt, reichen die üblichen Verbraucherinformationen zwar aus, um die Gültigkeit festzustellen, nicht jedoch, um eine Haftung zu vermeiden; daher hat der Verbraucher das Recht, Schadensersatz zu verlangen.

Der BGH hat entschieden, dass kein Anlageberatungsvertrag vorlag, sodass die entsprechenden Vorschriften keine Anwendung finden können; vor Abschluss des Darlehensvertrags bestand jedoch ein Finanzberatungsvertrag. In diesem Zusammenhang sollte die Kundeninformation einer wesentlich strengeren Prüfung unterzogen werden als bei der Prüfung der Wirksamkeit.

Daher sind die Vorinstanzen verpflichtet, die Höhe des Schadensersatzes festzusetzen, der sich daraus ergibt, dass die Bank es versäumt hat, dem Kunden angemessene Sicherheiten zu gewähren.

Sollten Sie weitere Fragen haben oder eine Beratung wünschen, zögern Sie bitte nicht, uns zu kontaktieren!

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