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El Tribunal Federal Alemán (BGH – Tribunal Federal de Justicia) acaba de publicar el texto de la sentencia dictada el 12 de septiembre de 2017. Según el BGH, una reclamación de un deudor relativa a una acción por daños y perjuicios en moneda extranjera no puede desestimarse, incluso si el contrato es válido, ya que se celebra un contrato de asesoramiento financiero (incluso sin contrato escrito) antes de que se formalice (se firme) el contrato de préstamo. Este acuerdo de asesoramiento entre el banco y el cliente impone obligaciones al banco, que se incumplen cuando este proporciona información deficiente al consumidor, lo que provocará un perjuicio al cliente (y, posiblemente, generará responsabilidad para el banco).

El caso:

Un municipio de Renania del Norte-Westfalia refinanció sus fondos fiduciarios anteriores mediante un préstamo en francos suizos. Tras la subida del tipo de cambio del franco suizo, las partes debatieron si la evaluación de riesgos y las alternativas para reducir el riesgo ofrecidas por el banco eran adecuadas. El municipio afirmó que es posible reclamar una indemnización por daños y perjuicios al banco, incluso si dichos defectos no dieran lugar a la nulidad del contrato.

La demanda fue desestimada por el Juzgado de Primera Instancia (Tribunal Regional de Primera Instancia) y el Tribunal de Apelación (Tribunal Superior Regional), pero finalmente el Tribunal Federal de Justicia (BGH) devolvió el caso y ordenó a los tribunales inferiores que se pronunciaran sobre la cuantía de la indemnización por daños y perjuicios.

Aunque los tribunales de instancia habían dictaminado que la información facilitada al consumidor era suficiente para garantizar la validez del contrato y eximir al banco de responsabilidad, el Tribunal Federal Supremo (BGH) no compartió esa opinión: dado que el préstamo en moneda extranjera no se considera un contrato convencional, la información habitual al consumidor es suficiente para determinar la validez, pero no para eximir de responsabilidad, por lo que el consumidor tiene derecho a reclamar una indemnización por daños y perjuicios.

El Tribunal Federal Supremo (BGH) ha dictaminado que no existía ningún contrato de asesoramiento en materia de inversiones, por lo que no pueden aplicarse las normas correspondientes; sin embargo, antes de la formalización del contrato de préstamo, estaba en vigor un contrato de asesoramiento financiero. A este respecto, la información del cliente debe someterse a un examen mucho más riguroso que el realizado al evaluar la validez del contrato.

Por lo tanto, los tribunales de instancia están obligados a fijar el importe de la indemnización por daños y perjuicios derivada del hecho de que el banco no proporcionara las garantías adecuadas al cliente.

Si tienes más preguntas o necesitas asesoramiento, ¡no dudes en ponerte en contacto con nosotros!

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