Tribunal Suprem d'Eslovènia: En cas de divulgació insuficient del risc, un contracte de préstec basat en CHF és nul.

Davant dels tribunals hongaresos, els contractes de préstec amb interessos vinculats al tipus de canvi es declaren regularment parcialment invàlids. En moltes sentències del Tribunal Suprem d'Hongria, però, la divulgació dels riscos s'aborda només en un sentit formal.

Durant anys hem sostingut —en molts casos amb èxit— que aquest enfocament és inapropiat. També subratllem regularment que, d'acord amb la Directiva 93/13/CEE, l'avaluació jurídica dels casos comparables hauria de ser coherent en tots els Estats membres de la Unió Europea. Per tant, el factor decisiu hauria de ser l'examen de la pràctica jurídica de tots els Estats membres.

Només recentment, el Tribunal Suprem d'Eslovènia va dictaminar a favor del prestatari en relació amb un contracte de préstec basat en el tipus de canvi i va declarar que el contracte de préstec era nul en la seva totalitat. És remarcable que el tribunal eslovè seguiu precisament la línia de raonament que NZP NAGY LEGAL ha estat defensant durant anys.

La sentència eslovena va atraure una atenció considerable, inclosa la premsa hongaresa. Tot i que encara no disposem del raonament complet de la decisió, podem resumir el comunicat de premsa emès pel Tribunal Suprem d'Eslovènia.

Segons la sentència, els contractes de préstec amb interessos vinculats al tipus de canvi no s'han de classificar com a contractes convencionals, sinó com a operacions financeres de risc. Requereixen informació detallada que sigui comprensible per al consumidor. El tribunal va constatar que els requisits establerts pel TJUE en la sentència C-186/16 no s'havien complert en el cas en qüestió:
· Els termes contractuals s'han d'explicar de manera clara i intel·ligible; el consumidor ha de ser informat dels factors que influeixen en el mecanisme d'interessos, i també s'han d'abordar les possibles fluctuacions del tipus de canvi.
· Els préstecs basats en CHF no són préstecs convencionals; estan estretament vinculats al mercat de divises, i el consumidor també n'ha de ser informat.
· El deure del banc d'informar també inclou explicar que una evolució negativa de l'euro augmenta tant el deute com la càrrega dels interessos.
· Quan el préstec conté característiques especials que difereixen del cas normal, el banc també està subjecte a l'obligació de proporcionar informació al respecte.
· El banc ha de recomanar al consumidor opcions que redueixin el risc de canvi.
· Especialment quan els consumidors no tenen ingressos en CHF, no es poden tractar com a inversors especulatius; els consumidors generalment opten per un contracte de préstec basat en un tipus de canvi només a causa dels tipus d'interès més baixos.
· A més, el banc assumeix una responsabilitat especialment greu quan tenia coneixement de la caiguda de l'euro i de la sobreendeutament financer del consumidor.

El Tribunal Suprem d'Eslovènia també va destacar que s'havien tingut en compte les sentències alemanyes i espanyoles en el cas.
Si aquest tema us interessa, no dubteu a posar-vos en contacte amb nosaltres.