Slovenya Yüksek Mahkemesi: Riskin Yeterince Açıklanmaması Hâlinde İsviçre Frangı (CHF) Cinsinden Kredi Sözleşmesi Geçersizdir

Macar mahkemeleri önünde görülen davalarda, döviz kuruna bağlı kredi sözleşmelerinin düzenli olarak kısmen geçersiz olduğuna hükmedilmektedir. Bununla birlikte Macaristan Yüksek Mahkemesinin (Kúria) birçok kararında risk bilgilendirmesi yalnızca şekli açıdan ele alınmaktadır.

Yıllardır, birçok davada başarılı şekilde, bu yaklaşımın uygun olmadığını savunuyoruz. Ayrıca 93/13/EEC sayılı Direktif uyarınca benzer davaların hukuki değerlendirmesinin Avrupa Birliği Üye Devletleri genelinde tutarlı olması gerektiğini düzenli olarak vurguluyoruz. Bu nedenle, tüm Üye Devletlerdeki hukuki uygulamanın incelenmesi önem taşımaktadır.

Slovenya Yüksek Mahkemesi kısa süre önce döviz kuruna bağlı bir kredi sözleşmesine ilişkin davada kredi alan lehine karar vermiş ve kredi sözleşmesinin bütünüyle geçersiz olduğuna hükmetmiştir. Slovenya Yüksek Mahkemesinin, NZP NAGY LEGAL’ın yıllardır savunduğu hukuki yaklaşımı benimsemiş olması dikkat çekicidir.

Slovenya Yüksek Mahkemesinin kararı, Macar basını da dahil olmak üzere geniş yankı uyandırmıştır. Kararın gerekçesinin tamamı henüz elimizde bulunmamakla birlikte, Slovenya Yüksek Mahkemesi tarafından yayımlanan basın açıklamasını aşağıda özetliyoruz.

Karara göre, döviz kuruna bağlı kredi sözleşmeleri olağan kredi sözleşmeleri olarak değil, riskli finansal işlemler olarak değerlendirilmelidir. Bu tür sözleşmeler, tüketicinin anlayabileceği şekilde ayrıntılı olarak bilgilendirilmesini gerektirir. Mahkeme, Avrupa Birliği Adalet Divanının C-186/16 sayılı kararında ortaya koyduğu şartların somut olayda yerine getirilmediği sonucuna varmıştır:
· Sözleşme hükümleri açık ve anlaşılır şekilde açıklanmalıdır; tüketici, faiz mekanizmasını etkileyen faktörler hakkında bilgilendirilmeli ve olası döviz kuru dalgalanmaları da açıklanmalıdır.
· CHF cinsinden krediler olağan krediler değildir; döviz piyasasıyla yakından bağlantılıdır ve tüketicinin bu konuda da bilgilendirilmesi gerekir.
· Bankanın bilgilendirme yükümlülüğü, avronun değer kaybetmesinin hem borç miktarını hem de faiz yükünü artıracağının açıklanmasını da kapsar.
· Kredinin olağan kredi sözleşmelerinden ayrılan özel nitelikler taşıması hâlinde, bankanın bu hususlarda da bilgilendirme yükümlülüğü bulunmaktadır.
· Banka, tüketiciye döviz kuru riskini azaltabilecek seçenekler önermelidir.
· Özellikle CHF cinsinden geliri bulunmayan tüketiciler spekülatif yatırımcılar olarak değerlendirilemez; tüketiciler döviz kuruna bağlı kredi sözleşmelerini genellikle yalnızca daha düşük faiz oranları nedeniyle tercih etmektedir.
· Ayrıca bankanın avronun değer kaybından ve bunun tüketici üzerinde yaratacağı aşırı mali yükten haberdar olduğu durumlarda, bankanın sorumluluğu daha ağır şekilde değerlendirilmelidir.

Slovenya Yüksek Mahkemesi ayrıca davada Alman ve İspanyol mahkemelerinin kararlarının da dikkate alındığını vurgulamıştır.
Konuya ilişkin sorularınız veya hukuki danışmanlık talepleriniz için ekibimizle iletişime geçebilirsiniz.